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청년도약계좌는 청년층이 장기적으로 목돈을 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 대표적인 청년 자산 형성 상품입니다.
매달 납입한 금액에 정부 기여금과 이자가 더해져 5년 뒤에는 상당한 금액을 모을 수 있는 장점이 있습니다.
하지만 예상치 못한 생활 변화, 소득 변동, 재무 계획 변경 등의 이유로 중도 해지를 고민하는 경우도 적지 않습니다.
이번 글에서는 청년도약계좌를 해지할 때 반드시 알아야 할 절차, 필요 서류, 환수금 계산, 주의사항을 아주 구체적으로 정리하겠습니다.
1. 해지 사유, 왜 중요한가?
청년도약계좌 해지는 단순히 ‘계좌를 닫는다’는 개념이 아니라,
계약 기간을 채우지 못한 상태에서 약속된 혜택 구조를 변경하는 행위입니다.
해지 사유에 따라 정부 기여금 환수 여부와 이자율 적용 방식이 달라집니다.
일반 해지 사유
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생활비나 의료비 등 갑작스러운 지출 발생
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소득 감소로 납입 지속 불가
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다른 재테크 상품으로 갈아타기
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해외 이주나 장기 체류로 납입 곤란
예외 해지 사유
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군 입대
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장기 질병·부상
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해외 유학
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사망 또는 중대한 사고
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천재지변, 사업 실패 등 불가피한 사유
Tip: 예외 해지는 정부 기여금 환수 없이 해지가 가능하거나 일부 혜택이 유지됩니다.
2. 해지 시 발생하는 불이익
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부 기여금과 비과세 혜택입니다.
하지만 중도 해지 시 이 두 가지 혜택이 대부분 사라집니다.
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정부 기여금 환수: 가입 기간 동안 받은 모든 매칭 금액 반환
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이자율 하락: 약정 이율 대신 중도해지이율 적용 → 일반 예금 수준
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세금 부과: 비과세 혜택이 사라져 이자소득세(15.4%) 부과
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재가입 불가: 동일 상품 재가입 불가능
3. 해지 절차 상세 안내
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해지 의사 결정
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환수액, 이자 손실, 대안 여부를 사전에 계산
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온라인 계산기나 은행 상담 활용
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해지 신청 방법
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방문: 신분증 지참, 영업점 창구에서 해지 신청
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온라인: 은행 앱 또는 인터넷뱅킹에서 해지 메뉴 선택
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신분 확인
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주민등록증, 운전면허증, 여권 등 공식 신분증 필수
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해지 사유 제출
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일반 해지: 사유 확인 절차 없음
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예외 해지: 증빙 서류 필수 제출
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환수·이자 정산
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정부 기여금, 비과세 환수 금액, 이자 계산
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실수령액 안내
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해지금 수령
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신청 즉시 또는 영업일 1~2일 내 지정 계좌 입금
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4. 준비 서류 정리
| 구분 | 필수 서류 | 비고 |
|---|---|---|
| 공통 | 신분증, 계좌번호 | 주민등록증, 운전면허증, 여권 가능 |
| 예외 해지(군 입대) | 입영통지서 | 사본 가능 |
| 예외 해지(질병) | 진단서, 입원확인서 | 발급 3개월 이내 |
| 예외 해지(유학) | 재학증명서, 비자 사본 | 국외 기관 발급 |
| 소득 기준 변동 | 소득금액증명원 | 세무서 또는 홈택스 발급 |
5. 환수금 계산 예시
가정:
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매달 50만 원 납입, 정부 지원금 매월 10만 원
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가입 기간: 2년
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약정 금리: 연 4%
계산:
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납입 원금: 1,200만 원
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정부 지원금: 240만 원 (전액 환수)
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이자: 약 96만 원 → 중도 해지 시 30~50% 감소
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실수령액: 약 1,250만 원
결론:
2년 만에 해지하면 원금은 지킬 수 있지만 혜택의 절반 이상을 잃게 됩니다.
6. 해지 전 고려할 대안
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납입금액 조정: 은행에 신청하면 최소 납입액(10만 원 등)으로 조정 가능
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납입 유예: 1~3개월 납입 일시 중지 가능 (은행별 상이)
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담보대출 활용: 청년도약계좌를 담보로 대출 가능 → 해지 없이 자금 확보
7. 해지 시기 전략
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정부 기여금 지급일 전 해지하면 불필요한 환수액 방지
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이자 지급일 직후 해지하면 이자 손실 최소화
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연말 해지는 연말정산 영향 가능 → 세금 확인 후 결정
8. 해지 후 재가입 가능 여부
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청년도약계좌는 1인 1계좌, 중도 해지 시 재가입 불가
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유사 상품(청년희망적금, 청년내일저축계좌)으로 전환 고려 가능
9. 실제 사례로 보는 해지 과정
사례 1 – 소득 감소로 해지한 29세 직장인
2년 차에 퇴사 후 소득 단절, 매월 납입이 부담되어 해지.
환수액 포함 최종 수령액은 원금+소액 이자만 남음.
“대출이나 납입액 조정 제도를 미리 알았더라면 유지했을 것”이라고 후회.
사례 2 – 군 입대로 예외 해지한 26세 청년
입영통지서를 제출, 정부 기여금과 비과세 혜택 일부 유지.
해지 후 받은 금액을 전역 후 다시 목돈 마련에 활용.
10. 참고할 만한 사이트
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각 시중은행 앱·홈페이지 – 해지 신청 및 환수금 조회
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금융감독원 금융상품 비교공시 – 상품별 조건 비교
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청년정책 포털 – 정부 지원 청년 금융상품 정보
마무리
청년도약계좌는 장기간 유지할수록 이점이 큰 상품이지만,
불가피하게 해지해야 한다면 환수금, 이자 손실, 재가입 불가 조건을 철저히 확인하는 것이 중요합니다.
특히 예외 해지 사유에 해당하면 서류를 꼭 준비해 손실을 최소화하시고,
가능하다면 해지 전에 납입액 조정이나 담보대출 같은 대안을 먼저 검토하는 것이 좋습니다.
청년도약계좌 해지는 단순한 금융거래가 아니라, 장기 재무 계획의 중요한 분기점이므로
충분한 정보와 계획을 가지고 결정하시길 권합니다.
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