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빚을 갚기 어려워 신용회복 제도를 고민하고 계신 분들,
막상 신청하려니 ‘신청비용이 얼마나 들까?’ 고민되시죠?
오늘은 신용회복제도 신청 시 실제로 드는 비용을 상세하게 정리해드리겠습니다.
어디에 얼마가 들며, 어떤 경우엔 비용을 아낄 수 있는지까지
전문가가 아니라도 이해할 수 있도록 쉽게 설명할게요.
1. 신용회복제도란?
먼저 간단하게 ‘신용회복제도’에 대해 짚고 넘어가야겠죠?
신용회복제도는 과도한 채무로 인해 정상적인 금융 생활이 어려운 사람이
정부 또는 공공기관을 통해 채무를 조정받고, 재정적으로 회복할 수 있게 지원하는 제도입니다.
대표적인 제도는 다음과 같습니다.
| 제도명 | 운영기관 | 주요 내용 |
|---|---|---|
| 개인워크아웃 | 신용회복위원회 | 연체 이자 감면, 상환 기간 연장 등 |
| 신속채무조정 | 신용회복위원회 | 연체 전 조기 개입, 조건 완화 |
| 개인회생 | 법원 | 원금 감면 포함, 3~5년 분할 상환 후 잔액 면책 |
2. 신용회복 신청비용, 항목별로 얼마일까?
신용회복 신청 시 드는 비용은 신청 방법, 대상 제도, 서류 대행 여부에 따라 달라집니다.
가장 많이 신청하는 신용회복위원회 개인워크아웃 기준으로 정리해볼게요.
✅ ① 신용회복위원회(신복위) 신청 시
✔️ 기본상담 및 신청 비용: 무료
→ 온라인, 전화, 방문 모두 무료상담 가능
✔️ 채무조정 수수료: 50,000원 (일반)
→ 단, 면제 조건이 있음! (아래 참고)
✔️ 신용정보 조회 수수료: 약 1,000~2,000원
→ KCB, 나이스 등 신용조회사 이용 시 발생
📌 총 예상 비용: 1만~5만 원 내외
✅ ② 법원 개인회생 신청 시
개인회생은 법원이 개입하는 만큼 절차도 복잡하고 비용도 더 듭니다.
| 항목 | 금액 (예상) |
|---|---|
| 인지대 | 약 1,000원 |
| 송달료 | 약 41,000원 (법원마다 상이) |
| 개인회생 신청서 작성 대행 | 30만 ~ 100만 원 (법률사무소 의뢰 시) |
| 변제계획 인가 후 관리 수수료 | 월 2~5만 원 |
📌 총 예상 비용: 약 50만 원 이상 (법률 대리인 이용 시)
3. 무료로 신청할 수 있는 방법은 없을까?
물론 있습니다. 수입이 적거나 기초생활수급자 등은 신청비용을 감면받을 수 있는 제도가 마련돼 있어요.
🔹 신복위 수수료 면제 대상
-
기초생활수급자
-
차상위계층
-
한부모가정
-
중증장애인
-
청년특례신청자 등
➡️ 해당 대상자는 채무조정 수수료 5만 원 면제 가능
📌 신청 시 소득증명서류(기초생활수급 증명서, 건강보험료 납부확인서 등)를 제출하면 됩니다.
4. 신청 비용보다 더 중요한 것: 실패하지 않는 준비
신청비용도 걱정되지만, 신청이 ‘기각’되거나 ‘실패’하는 것이 더 큰 문제입니다.
특히 법원 개인회생의 경우, 변제계획이 받아들여지지 않으면
시간과 비용 모두 날릴 수 있어요.
그래서 전문가들은 이렇게 조언합니다.
💡 “비용이 부담된다면 무료로 시작 가능한 신용회복위원회 제도부터 활용하세요.”
💡 “신청이 처음이라면, 무료 상담센터를 먼저 이용해 자신의 조건을 정확히 파악하세요.”
5. 꼭 참고할 만한 사이트 추천
📍 신용회복위원회 공식 홈페이지
▶️ https://www.ccrs.or.kr
→ 개인워크아웃, 채무조정 온라인 신청 가능
→ 비용, 신청자격, 서류 안내까지 상세히 제공
📍 대한법률구조공단
▶️ https://www.klac.or.kr
→ 무료 법률상담 및 개인회생 자문 가능
📍 금융감독원 금융소비자정보포털 ‘파인’
▶️ https://fine.fss.or.kr
→ 본인의 채무현황, 금융정보 통합 조회 가능
6. 실 사례로 보는 비용 걱정 줄이기
예시 1. 기초생활수급자 A씨
-
카드사 채무 1,200만 원
-
연체 4개월
-
신용회복위원회 방문 → 신청 수수료 전액 면제
-
채무조정 후 월 15만 원 상환으로 조정
실제 부담 비용: 0원
👉 A씨는 생계 유지가 어려운 상황에서 신복위 제도로 채무 부담을 줄이고 재기할 수 있었습니다.
예시 2. 청년 B씨 (알바 중, 소득 월 120만 원)
-
학자금 + 카드론 채무 900만 원
-
청년 특례 대상자로 수수료 면제
-
신속채무조정 프로그램으로 연체 이자 전액 면제
7. 법률사무소 이용 시 비용은?
직접 신청이 어렵거나 복잡하다고 느끼는 분들은
법률사무소나 법무사 사무소에 신청을 맡기기도 합니다.
평균적인 수임료는?
-
개인워크아웃 대행: 20만~50만 원
-
개인회생 신청 대행: 50만~100만 원 이상
하지만! 무료상담을 먼저 받고 결정하는 것이 좋습니다.
신복위나 법률구조공단에서 자문을 받은 뒤,
정말 대행이 필요한지 판단하세요.
8. 신청 전 꼭 확인할 체크리스트
✅ 본인의 총 채무 금액과 연체 여부 파악했나요?
✅ 소득/재산 현황은 정리했나요?
✅ 어떤 제도가 내 상황에 맞는지 비교해봤나요?
✅ 무작정 대행 맡기기 전 무료 상담은 받아봤나요?
신청비용 몇 만 원보다 중요한 건,
내게 맞는 제도를 골라 '성공적으로 조정'받는 것!
9. 결론: 신청비용은 크지 않다, 준비가 중요할 뿐!
-
신용회복위원회 신청 비용은 무료 ~ 5만 원 내외
-
기초생활수급자 등은 전액 면제도 가능
-
법원 개인회생은 수십만 원 이상, 하지만 효과도 큼
-
전문가 도움 전, 무료 상담으로 먼저 방향 잡기!
✅ 마지막 한마디
돈이 없어서 신용회복을 못 한다고요?
그럴수록 더 빠르게 무료 상담부터 받아야 합니다.
신청비용이 부담이라면 면제받을 수도 있고,
혼자 해결하기 어렵다면 전문가의 손을 빌릴 수도 있죠.
당신의 재정 회복은 '정보'와 '결단'에서 시작됩니다.
비용에 주저하지 마세요.
지금이, 다시 일어설 가장 좋은 타이밍입니다.
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