*쿠팡파트너스 활동의 일환으로 일정액의 수수료를 제공받습니다*
[banner-280]
갑자기 밀려든 카드값, 대출 이자, 생활비까지…
버티기 힘든 빚의 무게를 느끼고 계신가요?
요즘처럼 금리는 오르고, 경제는 불확실할수록 채무조정 제도에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
그중에서도 가장 많이 언급되는 것이 ‘새도약기금’과 ‘개인회생’인데요.
비슷해 보이지만, 둘은 적용 대상부터 절차, 결과까지 완전히 다른 제도입니다.
이 글에서 두 제도를 완벽 비교해드리겠습니다.
1. 새도약기금이란? - 정부가 돕는 채무조정 프로그램
새도약기금은 정부(캠코)가 주도하는 행정적 채무조정 제도입니다.
빚을 7년 이상 갚지 못해 금융거래가 막힌 분들에게 신용 회복의 기회를 제공하는 것이 목적입니다.
✅ 주요 특징
-
지원대상
-
7년 이상 연체된 채무자
-
채무총액 5,000만 원 이하
-
기초생활수급자, 차상위계층, 무소득자 등
-
-
절차
-
캠코(한국자산관리공사)에서 연체 채권을 매입
-
채무자와 협의하여 채무 감면/분할 상환 결정
-
서류 제출 → 심사 → 결과 통지 (수주 이내)
-
-
효과
-
최대 60% 원금 감면
-
이자 전액 면제 가능
-
최대 10년 분할 상환 가능
-
신용점수 점진적 회복
-
💡 예시
4,000만 원의 빚이 8년간 연체된 A씨는 새도약기금을 통해 약 2,000만 원을 감면받고,
나머지는 월 20만 원씩 8년간 나누어 갚는 조정안을 받았습니다.
2. 개인회생이란? - 법원이 인정하는 공식 채무조정 제도
개인회생은 법원을 통해 진행되는 사법적 채무조정 절차입니다.
정기적인 소득이 있는 사람이라면 누구나 신청 가능하며, 빚을 일부만 갚고도 나머지를 탕감받을 수 있습니다.
✅ 주요 특징
-
지원대상
-
정기 소득이 있는 급여소득자/자영업자
-
채무 총액 무담보 10억, 담보부 15억 이하
-
월 소득에서 생계비를 제외한 ‘변제 가능한 금액’이 존재할 것
-
-
절차
-
법원에 개인회생 신청
-
채무조정안 작성 및 제출
-
법원 심사 → 인가 결정 (약 6개월~1년 소요)
-
-
효과
-
최대 5년간 일정 금액만 상환
-
잔여 채무 전액 면책 가능
-
압류/독촉 즉시 중지
-
법적인 채무자 보호
-
💡 예시
B씨는 6,000만 원의 빚을 가지고 있었고,
월 80만 원씩 36개월(3년) 동안 상환한 뒤,
나머지 3,120만 원의 빚은 탕감되었습니다.
3. 새도약기금 vs 개인회생, 한눈에 비교표
| 구분 | 새도약기금 | 개인회생 |
|---|---|---|
| 주관 | 한국자산관리공사(캠코) | 법원 |
| 절차 | 행정적 | 사법적 |
| 대상 | 무소득자, 장기 연체자 | 정기소득자 |
| 채무 총액 | 5천만 원 이하 | 최대 15억 이하 |
| 감면 가능성 | 최대 60%+이자 전액 면제 | 잔여 채무 100% 면책 가능 |
| 신청 소요 기간 | 2~4주 | 6개월~1년 |
| 신용 회복 | 점진적 회복 | 납부 완료 후 회복 |
4. 어떤 상황에 어떤 제도가 적합할까?
| 상황 | 추천 제도 |
|---|---|
| 7년 이상 연체 + 소득 없음 | 새도약기금 |
| 정기 소득 있음 + 채무 과중 | 개인회생 |
| 법원 절차 피하고 싶음 | 새도약기금 |
| 압류 중단 및 법적 보호 필요 | 개인회생 |
| 신속한 채무조정 원함 | 새도약기금 |
| 높은 금액의 채무 조정 원함 | 개인회생 |
5. Q&A: 꼭 알고 싶은 핵심 질문
Q1. 새도약기금과 개인회생을 함께 신청할 수 있나요?
A. 가능합니다. 일부 채무는 새도약기금으로, 나머지는 개인회생으로 병행 신청하는 경우도 많습니다.
Q2. 새도약기금 신청 시, 신용회복은 언제 되나요?
A. 채무를 일정 기간 성실하게 상환하면 신용점수가 서서히 회복됩니다.
Q3. 개인회생 중에도 추가 채무 조정이 가능한가요?
A. 추가 채무가 생겼다면 회생 인가 전이라면 반영 가능하나, 인가 이후는 별도 절차가 필요합니다.
Q4. 신청은 어디서 하나요?
A.
-
새도약기금: 캠코 새출발기금 공식사이트
-
개인회생: 관할 지방법원 또는 대한법률구조공단 상담
6. 마무리: 포기하지 말고, 제도를 활용하세요
지금 경제적으로 어려운 상황이라면 절대 혼자 고민하지 마세요.
새도약기금은 행정적으로 빠르게 채무를 조정해주고,
개인회생은 법적인 보호 속에서 채무를 털고 다시 시작할 수 있는 제도입니다.
두 제도 모두 재기의 기회입니다.
상황에 맞는 제도를 선택하고, 상담부터 받아보세요.
내 인생을 다시 세우는 첫 걸음은 ‘정보를 아는 것’에서 시작됩니다.
🔗 꼭 필요한 사이트 모음
| 목적 | 사이트 | 링크 |
|---|---|---|
| 새도약기금 신청 | 캠코 새출발기금 | https://www.newstartfund.or.kr |
| 법률상담 | 대한법률구조공단 | https://www.klac.or.kr |
| 신용조회 및 회복정보 | 나이스 지키미 | https://www.credit.co.kr |
다시 시작할 수 있습니다.
당신에겐 두 가지의 선택지가 있습니다.
지금 바로, 첫 발을 내딛어보세요.
0 댓글